[테크컬럼] 해외송금업자·핀테크 등 금융 담당자를 위한 ORIS 제도 확인하기

해외송금업 소액해외송금 ORIS 핀테크 여권본인확인 외국인등록증

✈️해외에 있는 가족을 위해 해외송금을 하기로 한 외국인 A씨.
그는 주거래 은행을 통해 최대 송금 한도인 *10만 달러를 해외로 보냈습니다. (*예시)

며칠 뒤, 지인 B씨를 만나 해외송금 이야기를 나누던 A씨는 놀라운 이야기를 듣게 됩니다.
B씨는 총 💸130만 달러를 송금한 것!

같은 목적과 같은 송금.
그런데 누군가는 10만 달러, 누군가는 130만 달러를 보낼 수 있던 이유는 무엇일까요?

오늘은 해외송금의 사각지대에 대해 살펴보고
이를 해소하기 위해 등장한 ORIS 제도를 다뤄보려 합니다.

💸해외송금업의 사각지대

A씨처럼 은행권을 이용한 경우, 은행 간 송금 이력이 공유되어 최대 한도를 송금하면 추가 송금이 제한됩니다.
*즉 X은행에서 최대 한도인 10만 달러를 송금하면 Y은행에서는 더 이상 추가 송금이 제한

하지만 핀테크, 증권사, 소액해외송금업자 등 비은행권 해외송금 사업자들은 어떨까요?
해외송금 사업자들은 업체별로 송금 이력이 공유되지 않기 때문에
여러 회사를 이용하면 사실상 한도 제한없이 송금이 가능한 구조입니다.

A 핀테크사에서 10만달러
B카드사에서 10만달러
C증권사에서 10만달러
…

즉, 누군가는 10만 달러만 송금할 때
누군가는 소액해외송금업자를 여러 곳 이용해 한도 제한없이 송금할 수 있는것입니다.

이러한 분할 송금은 💱외환이 과도하게 해외로 빠져나갈 수 있고, ⚠️자금세탁 및 우회 거래로 악용될 수 있습니다.
또한 소액해외송금업체들의 규제 사각지대라는 비판도 받고 있죠.

무엇보다도 가장 중요한 것은
‘누가 얼마나 송금했는가’를 실시간을 파악할 수 없는 것입니다.

정부는 이같이 소액해외송금업을 비롯한 비은행권에서 발생하는

1️⃣사각지대를 해소하고
2️⃣은행과 핀테크 등 업권 간 형평성을 높이기 위해

ORIS(Overseas Remittance Integration System), 즉 해외송금 통합관리시스템을 시행하기로 결정했습니다.

ORIS는 내년 1월부터 시행될 예정으로
한국은행 외환전산망을 토대로 은행, 핀테크, 카드사, 증권사 등
모든 업권의 송금 정보를 하나로 관리합니다.
즉 누가 얼마를 해외에 송금했는지 실시간 모니터링이 가능한 것이죠.

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💡ORIS의 핵심, 확실한 본인확인 (with. 여권 본인확인)

ORIS의 본질은 해외송금의 흐름을 정확히 파악하기 위해서입니다.

누가, 얼마를, 어디로 보냈는지 실시간 모니터링으로 추적하기 위함인데요.
송금자의 실명확인, 본인확인 등 신원이 명확하지 않다면 의미있는 데이터가 아닐겁니다.

해외 송금 이용 고객의 대부분인 외국인 근로자들의 경우
🛂해외송금 이용 시 본인확인 및 신원확인은 외국인등록증, 여권 등 다양한 신분증을 사용합니다.

하지만 이번 ORIS 제도에서는
기존에 외국인등록증으로 가입을 했던 경우라도, ‘여권’으로 정보를 통합해야 합니다.

즉 여권을 사용한 위조, 도용 범죄들을 방지하고,
확실한 본인확인과 신원확인이 필요합니다.

📲컴트루테크놀로지 비대면 본인확인 프로세스, eKYC aiDee

컴트루테크놀로지의 eKYC aiDee 비대면 본인확인 솔루션은
구여권부터 신여권까지 안전하게 본인확인을 사용할 수 있도록 지원합니다.
특히나 이번 ORIS 제도의 핵심인 ‘여권’의 OCR과 사본판별을 제공하는데요.
여권 OCR부터 다양한 비대면 본인확인 프로세스를 살펴보겠습니다.